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16/01/2019

Descuento de pagarés en las facturas

Esperar a que le paguen es una de las mayores frustraciones para los dueños de negocios, especialmente aquellos que tienen que esperar 30, 60 o 90 días antes de que llegue el pago. Estos ciclos de pago prolongados o tardíos pueden llevar a graves restricciones de flujo de efectivo, lo que hace que los dueños de negocios se atrasen en gastos importantes, como inventarios o nóminas, o los obligen a dejar pasar oportunidades para contratar nuevos clientes o expandirse a una nueva ubicación.

Ingrese el descuento de pagarés de facturas, una forma de financiamiento que permite a las pequeñas y medianas empresas obtener adelantos en efectivo en sus cuentas por cobrar. En lugar de esperar semanas para recibir pagos en las facturas, las pequeñas y medianas empresas cobran más rápido, lo que les permite utilizar los fondos que ya han ganado para administrar y hacer crecer su negocio.  

Esta es nuestra guía paso a paso para elegir la compañía de descuento de pagarés de facturas adecuada para su negocio.

  • ¿Qué es el descuento de pagarés de facturas?
  • ¿Cómo funcionan las empresas de descuento de pagarés?
  • Ventajas y desventajas del descuento de pagarés
  • Cómo elegir una empresa de descuento de pagarés
  • ¿Es usted un ajuste para el descuento de pagarés?

¿Qué es el descuento de pagarés de facturas?

La descuento de pagarés de facturas, que también se conoce como descuento de pagarés de cuentas por cobrar , es una transacción financiera en la cual una empresa vende sus cuentas por cobrar con un descuento a una compañía de financiamiento externo, conocida como factor o compañía de descuento de pagarés. Las empresas de descuento de pagarés generalmente avanzan 70-90 por ciento del valor de la factura por adelantado. El saldo restante se remite cuando la factura se paga menos una tarifa.

La factorización de facturas también se denomina "financiación de facturas". Sin embargo, con algunas formas de financiamiento de facturas, el propietario de un negocio obtiene un préstamo a corto plazo utilizando las facturas impagas como garantía.

¿Cómo funcionan las empresas de descuento de pagarés?

El proceso de descuento de pagarés comienza primero con el propietario del negocio, quien decide con qué compañía de factoring trabajar. Una vez que el factor acepta trabajar con el propietario del negocio, el propietario del negocio puede comenzar a vender sus facturas pendientes por capital de trabajo. Cuando la empresa de descuento de pagarés verifica la factura, el factor paga al propietario de la empresa del 70 al 90 por ciento de la factura. Una vez que el cliente del propietario de la empresa finalmente paga la factura, la empresa de descuento de pagarés paga al propietario de la empresa el resto de la factura menos una tarifa.

Normalmente hay tres partes involucradas en una transacción de descuento de pagarés:

  1. Su negocio (emisor de factura)
  2. Cliente de su empresa (quien debe el pago de la factura)
  3. La empresa de descuento de pagarés (que suministra el efectivo).

Proceso de descuento de pagarés paso a paso:

  1. Después de que una empresa entrega el producto o servicio a sus clientes, emiten una factura con términos netos.
  2. La compañía luego "vende" la factura a la empresa de descuento de pagarés.
  3. A cambio, la compañía recibe un pago por adelantado, generalmente entre el 70 y el 90% del valor de la factura.
  4. Con el dinero en efectivo a mano, la compañía puede trabajar más, pagar a los empleados o comprar materiales, suministros e inventario.
  5. Después de que el cliente paga la factura pendiente, la empresa recibe un "reembolso" por el resto de los fondos, menos una tarifa que se basa en el plazo y el valor de la factura.
  6. Al final, las tres partes se benefician: el cliente obtiene efectivo por adelantado, su cliente obtiene condiciones de pago favorables y la empresa de descuento de pagarés cobra una tarifa.

Descuento de pagarés online: ventajas y desventajas

El descuento de pagarés proporciona muchos beneficios para las empresas B2B con cuentas por cobrar pendientes. Pero también hay desventajas, particularmente para ciertas industrias o tipos de negocios.

Pros | Ventajas

  • Obtenga acceso rápido al capital de trabajo
  • Ofrezca términos netos flexibles y más largos a sus clientes sin preocupaciones.
  • Reciba límites de crédito más altos según la solvencia de sus clientes, no solo los ingresos de su negocio y ASNEF

Contras Desventajas

  • No disponible para empresas B2C o empresas sin clientes notables, más grandes
  • Más caro que el financiamiento bancario tradicional
  • Posible responsabilidad por facturas vencidas

 

 Precio del descuento de pagarés online

Elegir la mejor empresa de descuento de pagarés para tu negocio.

Obtener capital de trabajo es esencial para que las pequeñas empresas operen y superar las brechas de flujo de efectivo. Pero igual de importante es tomar una decisión informada sobre con qué proveedor de financiamiento decide asociarse.

Para ayudarlo a comprender mejor qué tipo de compañía de factoraje es adecuada para usted, aquí hay 8 preguntas que debe hacer en su búsqueda de la mejor compañía de factoraje de facturas para su negocio.

¿Qué tipo de servicios de descuento de pagarés ofrecen?

Al elegir una empresa de descuento de pagarés de facturas, debe considerar el tipo de servicio que necesita para su negocio. ¿Desea factorizar todas sus facturas o desea poder elegir qué facturas enviar para obtener financiamiento? ¿Está dispuesto a asumir riesgos en caso de que un cliente no realice el pago de una factura?

Estos son los términos y opciones clave de descuento de pagarés que debe tener en cuenta:

Factorización puntual frente a descuento de pagarés de libro mayor

  • Factoring spot: el factoraje spot le permite factorizar una sola factura una sola vez sin contratos a largo plazo, lo que permite una mayor flexibilidad. Sin embargo, las tarifas tienden a ser más altas con factoring spot.
  • Factoring de libro mayor: con descuento de pagarés de libro mayor, también conocido como descuento de pagarés de giro completo, se requiere que una empresa envíe todas las facturas de los clientes. En general, las tarifas son más bajas que el factoring spot, pero la mayoría de los factores del libro mayor cobrarán una tarifa de terminación considerable si decide cancelar su contrato con ellos.

Recurso vs. Sin recurso

  • Recurso: Con el descuento de pagarés de recursos, los dueños de negocios asumen el riesgo si su cliente no paga la factura a tiempo. Si su cliente no devuelve la factura que envió a la empresa de factoring, debe cubrir los costos y volver a comprar la factura del factor. La factorización de recursos es menos riesgosa para el descuento de pagarés y generalmente es una opción más asequible que la factorización sin recurso.
  • Sin recurso: Con el factoraje sin recurso, los propietarios de negocios no serán responsables si sus clientes no pagan la factura pendiente. Sin embargo, las tarifas tienden a ser más altas porque la empresa de descuento de pagarés asume más riesgos. Además, la mayoría de los factores sin recurso evitarán aceptar facturas de sus clientes que tienen puntajes de crédito bajos y un historial de pagos deficiente.

Descuento de pagarés vs. Financiamiento De Facturas

  • Factoraje de facturas: el factoraje de facturas es la venta de cuentas por cobrar de una empresa con un descuento a una empresa de factoraje a cambio de un anticipo en efectivo. La cantidad del anticipo es típicamente del 70 al 90 por ciento de la factura vendida. A diferencia del financiamiento bancario tradicional, el factoring ofrece más flexibilidad porque el efectivo que recibe depende de las facturas que envíe y, técnicamente, es una fuente de financiamiento libre de deudas.
  • Financiamiento de facturas: con el Financiamiento de facturas, los dueños de negocios no venden sus cuentas por cobrar a la compañía de descuento de pagarés. En cambio, los dueños de negocios usan sus cuentas por cobrar como garantía para calificar para un préstamo. El monto del préstamo depende de la solidez de sus facturas. Hay más riesgo para una pequeña empresa con financiamiento de facturas porque las facturas todavía están bajo la propiedad del propietario de la empresa.

¿Qué términos y tarifas ofrecen?

Las estructuras tarifarias para los rangos de las empresas de descuento de pagarés son variables o planas. Como regla general, cuantas más facturas tenga en cuenta, menor será su tasa.

Con las estructuras de tarifas variables, también conocidas como estructuras de tarifas escalonadas, los factores descontarán un pequeño porcentaje de la factura mientras la factura esté pendiente. Esto significa que cuanto más tiempo quede sin pagar su factura, más tarifas acumulará con el tiempo. Aunque las estructuras de tarifas variables son más complicadas de calcular, pueden ser más rentables dependiendo del perfil de su negocio, porque la tasa se basa en el riesgo de la cuenta

Con una estructura de tarifa plana, la tarifa se mantiene igual sin importar cuán atrasada esté la factura. Sin embargo, las tarifas de tarifa plana son generalmente más altas que las estructuras de tarifa variable. Las tarifas de tarifa plana se calculan multiplicando el valor nominal de una factura por la tarifa plana, como alternativa a las tarjetas de crédito.

Es por eso que si tiene muchos clientes que siempre pagan mucho antes de sus términos netos, es más rentable usar una estructura de tarifa plana que una estructura de tarifa variable. De lo contrario, si planea facturar de vez en cuando, las estructuras de tarifa plana son lo más sensatas. También es importante tener en cuenta que las estructuras de tarifa plana se usan más comúnmente para las empresas en la industria del transporte para facilitar la contabilidad.

Los términos y tasas de descuento de pagarés están determinados por una serie de factores, que incluyen, entre otros:

  • Industria de negocios
  • Volumen de facturas
  • Condiciones netas de la factura.
  • Tipo de servicio
  • Calidad de clientes

¿Con qué industrias trabajan los factores?

Los negocios B2B con clientes notables y términos netos más largos son excelentes candidatos para el descuento de pagarés de cuentas por cobrar. Las empresas en estas industrias son grandes usuarios de descuento de pagarés:

  • Transporte
  • Servicios de personal
  • Fabricación
  • Construcción
  • Distribución
  • Freelancers (marketing, relaciones públicas y creatividad)
  • Servicios de TI y desarrollo de software.
  • Servicios comerciales
  • Empresas de servicios de petróleo y gas.
  • Al por menor
  • Consultante

¿Hay costos ocultos o tarifas?

Algunas compañías de financiamiento de facturas tienen tarifas o multas ocultas. Sepa qué desencadena las penalizaciones para que pueda evitarlas.  

  • Cargos por terminación: si firma un contrato a largo plazo con un factor y decide cancelarlo, es posible que tenga que pagar un cargo por cancelación considerable. Las tarifas de cancelación pueden oscilar entre el 3% y el 10% de su línea de crédito de descuento de pagarés.  
  • Tarifas mínimas mensuales: algunos factores requieren que las empresas se comprometan a factorizar una cierta cantidad de facturas por mes. Si una empresa no tiene en cuenta las facturas suficientes, la empresa de descuento de pagarés cobrará una tarifa adicional.
  • Tarifas de mantenimiento: esta tarifa se cobra para mantener su cuenta abierta / actualizada con la empresa de factoring. Las tarifas de mantenimiento generalmente se cobran mensualmente.  
  • Cargos por diligencia debida: se cobran cada vez que el descuento de pagarés necesita verificar los antecedentes de su cliente. El descuento de pagarés se asegurará de que su cliente no tenga ningún gravamen existente, tenga buena reputación crediticia, impuestos no pagados y más. Los honorarios de la diligencia debida pueden costarle desde unos pocos cientos hasta un par de miles de dólares.

¿Qué hay en el acuerdo de descuento de pagarés?

El acuerdo de descuento de pagarés de factura es un contrato financiero que explica los costos y los términos de su plan de factoring. Incluye términos y disposiciones complejos, por lo que es importante que estudie y comprenda un acuerdo antes de firmar.

Vuelva a verificar las tarifas y la terminología utilizada, como la comisión anual mínima o el límite del cliente. Tenga en cuenta que algunos acuerdos de factoring imponen tarifas de cancelación elevadas (y en ocasiones escandalosas). Los contratos a largo plazo también pueden requerir que factorice un cierto número de facturas.

¿Cuál es la tasa de avance del descuento de pagarés?

Una tasa de "avance" es el porcentaje del valor nominal de la factura que recibirá por adelantado. Una tasa de avance razonable es del 70-90% del valor nominal de la factura. Por ejemplo, si su cliente le debe $ 1,000, debe esperar recibir un anticipo en efectivo de $ 700 a 900 a su cuenta.

¿Qué tan rápido puede obtener fondos?

Algunas empresas de descuento de pagarés (especialmente los factores tradicionales) pueden tardar meses en configurar su cuenta de negocios, mientras que las soluciones modernas, como BlueVine, pueden configurar su cuenta en menos de 10 días, y una vez que su cuenta esté configurada, pueden obtener fondos en horas . Las compañías de financiamiento en línea han hecho que la diligencia debida sea más eficiente mediante la automatización. Lo que esto significa es que los factores modernos ahora pueden verificar a sus clientes, sus facturas y cualquier gravamen existente en su negocio de forma más rápida y eficiente. La mayoría de los descuentos de pagarés modernos pueden hacer que los fondos se depositen en su cuenta bancaria dentro de las horas posteriores a la presentación de la factura una vez que se haya creado completamente su cuenta.

¿Ofrecen buen servicio?

Dependiendo de la complejidad de su negocio, es probable que desee hablar con un asesor financiero que pueda facilitarle las consultas antes, durante y después de su solicitud. Ya sea que elija trabajar con un descuento de pagarés online o tradicional, asegúrese de que se le asigne una persona real del otro lado para ayudarlo a enfrentar desafíos inesperados y asegúrese de obtener la cantidad adecuada de fondos para su negocio.

¿Es usted un buen ajuste para descuento de pagarés de facturas?

Piense en la importancia de cada una de estas preguntas para su empresa y busque una empresa de descuento de pagarés de facturas que le proporcione a usted y a su empresa la combinación óptima de características, flexibilidad y términos que usted merece. Con un poco de investigación, encontrará un socio y un acuerdo que le ofrece los fondos, la flexibilidad, la transparencia y los términos que funcionan como los créditos rápidos. Como principio rector, busque un socio con el que desee trabajar a largo plazo y no se conforme con menos.

16/01/2019 15:57 Enlace permanente. No hay comentarios. Comentar.

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